裘浩俊的部落格

現在買東西真的是太方便了，而且每個商城都有很多優惠

因為物流的進步以及無遠弗屆網路商城，在這個特殊時期，不出門也是顧慮到自身安全

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科技始終來自於惰性真的沒錯，這就是懶人經濟啊!!!!(好像哪裡怪怪的)

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熱點新知搶先報

... 媒體在報導交通銀行時，一般都把目光指向資產規模或者營收規模這些規模性指標。作為一家國有銀行，由於這兩項指標最近兩年止步不前，已經被郵儲銀行和招商銀行所超越，好像很尷尬似的。 但其實這種指責不公平，也不夠專業，不符合當前中國經濟發展對金融的需求，中國經濟對金融的需求是有效服務，服務的精準，盲目搶占市場、擴大營收規模和資產規模這種正是中國金融業的通病，營收規模和資產規模掩蓋資產質量，而衡量一個公司經營管理能力和水平的主要還是其盈利能力，如何利用有限的資源，獲取最大的收益，所以最核心的還是其服務實體經濟的能力，比如風控水平、定價能力、產品創新和盡職調查等等。 作為商業銀行而言，凈息差這個指標就非常有效。 去年年中，交通銀行金融研究中心發布報告認為，五大行息差出現見頂跡象。但是，正是交通銀行在2019年的凈息差卻實現了逆勢增長：交通銀行2019年凈利息收益率 1.58% ，同比提升7個基點 ，帶動利息凈收入實現 10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素 。 儘管如此，該研究中心的這個觀點大體是正確的，從已經發布年報的幾個國有銀行的凈息差來看，幾乎均出現了較大幅度的下降：郵儲銀行2019年凈息差 2.50%，2018年是2.675，較上年下降達17 個基點。工行2019年其凈利息收益率也下降6個基點至2.24%。 受存款成本上升，以及貸款平均利率下降的影響，2019年，中國銀行凈息差為1.84%，比上年下降6個基點。 對於此現象，交銀研究中心的解釋是，主要由於貸款利率下行壓力加大，資金利率的低位運行將不斷向貸款端傳導，同時LPR在實際利率形成中的引導作用將最先波及貸款久期較短的中小銀行，並且隨著利率並軌的推進，貸款利率下行趨勢顯著。大部分銀行提出「存款立行」的策略，存款競爭態勢依舊激烈，進一步推升存款負債成本。 那我們再來看交行的凈息差下降是如何做到的。該行在年報中表示：我們著力優化資產負債結構，推動資負端分別向貸款與存款回歸，以主動管理機制推進負債結構優化和量價協調 ，以差 異化的信貸政策推進貸款結構調整 。 交通銀行去年四個季度的凈息差呈現逐級上漲的態勢，分別是：1.59%、 1.56%、1.56%、1.62%。 先從利息收入看，主要是交通銀行客戶貸款利息收入增幅較大為人民幣 2,429.48億元，同比增加人民幣175.26億元，增幅7.77% 。與此同時降低了存放中央銀行款項，主要包括法定存款準備金和超額存款準備金 。報告期內 ，存放中央銀行款項利息收入為人民幣116.91億元 ，同比減少人民幣13.57 億元 ，降幅10.40% ，主要由於存放中央銀行款項平均餘額同比減少人民幣816.63億元 。 而且，交通銀行還縮減了存放 、拆放同業及其他金融機構款項，其利息收入為人民幣241.67億元 ，同比減少人民幣 7.78億元 ，降幅3.12% ，主要由於存放 、拆放同業及其他金融機構款項平均收益率同比下降21個基點 。 從利息支出方面看，交通銀行2019年客戶存款利息支出為人民幣1,391.53億元 ，同比增 加人民幣105.64億元 ，增幅8.22% ，占全部利息支出的62.30% 。客戶存款利息支出的增加 ，主要由於客戶存款平均餘額同比增加人民幣2,512.37億元，且客戶存款平均成本率上升8個基點。 同時 ，同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出為人民幣576.50億元 ，同比減少人民幣 91.38億元 ，降幅13.68% ，主要由於同業及其他金融機構存放和拆入款項平均成本率下降39個基點 。 作為對比，工商銀行客戶貸款及墊款平均收益率上升 7 個基點，而存款付息率上升 14 個基點。 由此看，交行之所以能夠實現凈息差逆勢上漲，主要是存款負債成本的較低，導致其利息支出上升幅度不大，再加上降低了存放同業以及中央銀行款項，這部分資金用於貸款，提升了利息收入總額，從而提升了凈息差。 另外，我們看到，相對於其他銀行，交通銀行客戶存款平均成本率上升遠遠小於其他銀行，其主要原因在於交行的負債結構，交行存款總額60050.7億，同比去年增速3.66%。其中對公存款增速2.2%。零售存款增速10.89%。活期存款占比43.27%比三季報的41.72%有所提升。而工商銀行的情況是，凈息差同比下降6bps，主要是主要是2019年貸款端收益率上升7bps而存款端付息成本率上升14bps，存款成本大幅上行拖累計息負債成本上升11bps。 當然我們應該看到的是僅僅從凈息差指標看，交行的凈息差可以說遠遠落後於其他大行，只不過目前由改善跡象，這就是一個好的開始。

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文章來源取自於：

每日頭條 https://kknews.cc/finance/lvojezg.html

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